Confira as principais opções de contratação do seguro auto:
Seguro Completo ou Seguro Compreensivo
O seguro compreensivo, também conhecido como seguro total ou completo, oferece a cobertura mais abrangente. Ele inclui proteção contra colisões, incêndios, furtos, roubos e danos causados por fenômenos naturais. Entretanto, algumas coberturas, como acessórios especiais (rádios e rodas) e vidros, retrovisores, lanternas e faróis, não estão inclusas e podem exigir cobertura adicional. Além disso, o seguro cobre danos de granizo, mas pode excluir riscos como guerras e vandalismos. É essencial verificar as condições específicas da apólice com sua corretora ou seguradora para entender todas as exclusões e inclusões.
Seguro Auto Roubo
O seguro auto roubo é ideal para quem busca proteção específica contra furto e roubo, sem a abrangência de um seguro completo. Ele garante indenização se o veículo for roubado e não recuperado, conforme estipulado na apólice. A instalação de um rastreador é frequentemente exigida para auxiliar na localização do veículo. Este tipo de seguro não cobre danos por colisões, assistência 24 horas ou proteção de vidros. Seguradoras como a Ituran oferecem a opção de adicionar coberturas extras para terceiros e perda total, aumentando a proteção além do roubo e furto.
Seguro para Terceiros
O seguro para terceiros, oficialmente conhecido como Responsabilidade Civil Facultativa de Veículos (RCF-V), cobre danos materiais e pessoais causados a outros veículos e indivíduos em acidentes. Ele permite a indenização de custos para reparação de carros danificados em colisões ou compensação a pedestres feridos, evitando gastos inesperados para o segurado. É uma opção essencial para muitos motoristas, oferecendo proteção contra batidas e garantindo a cobertura de danos materiais, corporais e morais. Em alguns casos, o seguro para terceiros é adquirido como a única cobertura, dada sua importância e abrangência específica.
Seguro de Acidentes de Passageiros (Seguro APP)
O Seguro APP (Acidente Pessoal de Passageiros) oferece proteção para passageiros em casos de acidentes graves, como morte ou invalidez permanente. Este seguro também cobre despesas médicas e hospitalares para atendimento de passageiros feridos. Ele é obrigatório para motoristas de serviços como Uber e é crucial para assegurar a proteção dos passageiros além do motorista. No entanto, o seguro APP não cobre danos físicos temporários, como cortes ou dores que não resultem em condições permanentes. A proteção abrange tanto os passageiros quanto o motorista, oferecendo uma camada adicional de segurança.
O que o seguro auto não cobre?
Ao contratar um seguro auto, alguns detalhes podem passar despercebidos, então é essencial entender o que normalmente não está coberto.
O seguro auto protege apenas o casco do veículo, ou seja, a estrutura externa que inclui o chassi, carroceria, motor e caixa. Itens internos, como aparelhos de CD, DVD, multimídia, bancos, kit de GNV e blindagem, não são cobertos, assim como danos causados por eles, como um porta-malas danificado por um gás mal instalado. No entanto, é possível incluir esses acessórios na apólice, se desejar.
Situações que normalmente não fazem parte da cobertura:
- Guerras e rebeliões
- Vandalismo e destruição em distúrbios públicos
- Apreensão por autoridades civis ou militares
- Competições de velocidade
- Excesso de lotação do veículo
- Arranhões e danos à pintura
- Mau uso e falta de manutenção
- Depreciação do veículo
- Pagamento de multas
- Reboque inadequado do carro
As seguradoras cobrem acidentes causados por fatores humanos ou naturais que ocorrem em condições normais. Eventos como enchentes, granizo e quedas de árvores estão geralmente incluídos, desde que previstos no contrato, garantindo sua proteção.]
5 maiores vantagens de contratar um Seguro Auto
Contratar um seguro auto oferece diversas vantagens que garantem segurança e tranquilidade para os motoristas. Aqui estão as cinco maiores:
1. Proteção Financeira Completa: Um dos principais benefícios do seguro auto é a proteção financeira contra danos ao veículo, seja por colisões, roubo, furto, ou eventos naturais como enchentes e incêndios. Sem essa cobertura, o proprietário do carro precisaria arcar com altos custos de reparo ou substituição do veículo, o que pode representar um grande impacto financeiro. O seguro auto assegura que esses custos sejam cobertos pela seguradora, oferecendo uma rede de segurança financeira.
2. Cobertura Contra Responsabilidade Civil: O seguro auto também protege contra danos causados a terceiros, seja em termos de danos materiais ou pessoais. Em caso de acidente onde o segurado seja responsável, a cobertura de responsabilidade civil do seguro auto assume os custos de reparação de danos ao outro veículo ou de despesas médicas dos envolvidos. Isso evita que o motorista tenha que lidar com processos judiciais ou compensações financeiras elevadas.
3. Assistência 24 Horas: A maioria dos seguros auto oferece serviços de assistência 24 horas, que incluem socorro mecânico, reboque, troca de pneu, chaveiro e até mesmo transporte em caso de quebra ou acidente. Essa assistência é crucial, especialmente em situações de emergência ou quando o motorista está em locais de difícil acesso. Ter essa ajuda disponível a qualquer momento proporciona uma enorme tranquilidade e conveniência.
4. Valorização do Veículo: Além de proteger o veículo, o seguro auto também contribui para a valorização do mesmo. Um carro segurado é visto com mais credibilidade no mercado, seja para venda ou troca. Isso porque os potenciais compradores têm a certeza de que o veículo foi bem cuidado e que, em caso de eventualidades, houve a devida cobertura e reparo, o que preserva o valor do carro ao longo do tempo.
5. Personalização das Coberturas: Outra grande vantagem é a possibilidade de personalizar o seguro auto conforme as necessidades do segurado. As seguradoras oferecem diferentes tipos de coberturas e adicionais que podem ser ajustados de acordo com o perfil do motorista e o uso do veículo. Essa flexibilidade permite que o seguro seja moldado de forma a atender especificamente as prioridades e preocupações de cada cliente, tornando o investimento mais eficiente e alinhado às expectativas.
Quanto custa um Seguro Auto?
Os valores variam de acordo com cada seguradora, além de diversos fatores como marca, modelo e ano do seu veículo. Solicite uma cotação gratuitamente pelo site ou whatsapp.
A seguir, exploramos os principais aspectos que afetam o custo do seguro auto.
Perfil do Condutor
A idade do motorista é um dos principais fatores que influenciam o valor do seguro. Motoristas mais jovens, especialmente aqueles com menos de 25 anos, geralmente pagam prêmios mais altos. Além disso, o histórico de sinistros também conta bastante. Motoristas com um histórico limpo, sem registros de acidentes ou infrações, tendem a pagar menos, pois representam um risco menor para as seguradoras.
Características do Veículo
A marca, modelo e ano do veículo são fatores determinantes no cálculo do seguro. Carros mais caros de reparar, veículos de luxo ou aqueles frequentemente visados por ladrões costumam ter prêmios mais altos. Além disso, veículos mais novos, com maior valor de mercado, também resultam em um seguro mais caro. O raciocínio das seguradoras é simples: quanto mais valioso e difícil de reparar o carro, maior será o custo para cobri-lo em caso de sinistro.
Localização do Veículo
A localização onde o veículo é guardado e utilizado influencia significativamente o valor do seguro. Em cidades e regiões com altas taxas de criminalidade, o risco de roubo ou vandalismo é maior, o que eleva o prêmio do seguro. Além disso, o tipo de estacionamento também é levado em conta. Motoristas que têm o hábito de estacionar em garagens ou áreas seguras tendem a pagar menos, pois o veículo está menos exposto a riscos.
Hábitos de Uso
A frequência de uso do veículo e a finalidade para a qual ele é utilizado também impactam o custo do seguro. Quanto mais o carro é usado, maior é o desgaste e o risco de acidentes, o que pode aumentar o valor do seguro. Além disso, se o veículo é utilizado para fins profissionais, como transporte de mercadorias ou passageiros, o custo do seguro pode ser mais elevado do que se fosse usado apenas para lazer.
Cobertura Selecionada
Por fim, o tipo de cobertura escolhido influencia diretamente o valor do seguro. Coberturas adicionais, como proteção contra danos a terceiros, assistência 24 horas ou cobertura para acessórios do veículo, aumentam o custo. No entanto, essas coberturas adicionais oferecem maior proteção e podem ser essenciais dependendo das necessidades do segurado.
Em resumo, o custo do seguro auto depende de uma combinação de fatores pessoais, características do veículo e escolhas de cobertura. Avaliar todos esses aspectos com cuidado pode ajudar o segurado a encontrar uma apólice que equilibre proteção e custo-benefício.
